El crédito hipotecario es una herramienta fundamental para adquirir diversos bienes que deseamos o necesitamos, sin embargo, es importante conocer detalles importantes al momento de adquirir un crédito de tal forma que este no se convierta en una carga que afecte nuestras finanzas.
Para el caso de adquisición de propiedades, existen en el mercado diversas alternativas de financiamiento, cada una con distintos productos y esquemas para elegir un crédito hipotecario. Dentro de estas opciones se encuentran el Infonavit, el Fovissste, los Bancos, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAPs).
Si ha llegado tu momento para tramitar un crédito hipotecario debes considerar lo siguiente:
- Planea tu presupuesto, considera los gastos fijos que tienes mes con mes, de manera que puedas determinar con cuánto dinero cuentas para realizar el pago de la mensualidad del crédito.
- Es importante que sepas que los bancos y financieras revisarán a detalle tu comportamiento crediticio utilizando el informe del buró de crédito. Por ello, es vital que revises tu buró de crédito antes de acudir a solicitar un crédito hipotecario, de manera que puedas solucionar detalles negativos que pudieran obstaculizar el otorgamiento del financiamiento. Solicita tu reporte de crédito especial ingresando en: https://www.burodecredito.com.mx/. Todos tenemos derecho a este reporte gratuito cada 12 meses.
- La mayoría de los bancos limitan el monto del crédito al 90% del valor de la propiedad que deseas comprar, cuando se trata de casas o departamentos. Para el caso de terrenos, el crédito promedio máximo es del 60% del valor del inmueble que se desea adquirir. Por lo tanto, es importante que consideres que la diferencia para completar el valor total de compra, deberás cubrirla con recursos propios.
- Los bancos y financieras no otorgan crédito para el pago de gastos notariales, los cuales pueden variar dependiendo del estado de la república mexicana en el que deseas realizar tu compra. Por lo tanto, son recursos que deberás tener disponibles en tu ahorro. El monto de los gastos notariales para escrituración pueden estar en el rango del 6 al 9% del valor de la propiedad a adquirir.
- Es de suma importancia conocer el Costo Anual Total (CAT). Ya que es importante escoger la mejor tasa de interés del mercado, aunque la tasa baja no garantiza que sea el mejor financiamiento, ya que solo es uno de los componentes.
- Debes tomar en cuenta el monto de la comisión por apertura y dejar claro si existen comisiones por pagos anticipados a capital o por el pago total del capital antes del tiempo pactado en el contrato del crédito.
- Compara las condiciones que ofrecen las diferentes instituciones financieras. Un crédito hipotecario es un compromiso de largo plazo, por lo mismo es importante tener el mayor cuidado y buscar al menos dos opciones.
- Ten presente que, al contratar un crédito hipotecario, deberás pagar una cantidad por concepto de seguros. Generalmente este tipo de créditos incluyen seguro de vida, daños y desempleo. Solicita tu póliza e infórmate sobre sus condiciones, en caso de que sea necesario utilizarlos.
- Al contratar un crédito deberás cubrir una serie de gastos iniciales como el avalúo, que es una estimación del valor comercial de la propiedad sobre la cual se otorgará el crédito. Pregunta cuáles son todos estos gastos para que no te tomen por sorpresa.
- Antes de la firma del crédito asegúrate de que todos los documentos cumplan con las condiciones que se te ofrecieron, lee perfectamente todos los documentos que vas a firmar y si alguno no cumple con lo ofrecido solicita la corrección.
- Verifica perfectamente el día del mes en que deberás realizar tus pagos, así como las diversas formas que existen para realizarlos puntualmente y evitar pagar intereses moratorios.
Cuando ya tengas tu crédito y hayas adquirido tu propiedad:
- Consulta los estados de cuenta, éstos llegan cada mes y contienen todos los movimientos efectuados en el mes correspondiente. En caso de que no estés de acuerdo con el contenido del mismo, debes efectuar tu reclamación sin rebasar el límite de tiempo que te indica la institución financiera.
- Si es posible realizar pagos adelantados, esto te dará muchos beneficios en la reducción del número de pagos y ahorras intereses.
- Recuerda que las hipotecas son deducibles de impuestos, revísalo con tu contador y preséntalo en tu declaración anual.
- Existe una gran opción denominada “Sustitución de Crédito”, que manejan todos los bancos. Mediante esta opción puedes solicitar el cambio de tu crédito a un banco que te ofrezca mejor tasa de interés: El banco donde originalmente tienes tu crédito no puede forzarte a quedarte con ellos y deberá darte las facilidades para tu cambio. Toma en cuenta que para usar esta opción deberás tener tu crédito pagado al corriente durante los últimos 12 meses, además de mantener tu reporte de buró de crédito sano.
Por último, te recuerdo que en Stratego Real Estate podemos realizarte una precalificación crediticia, así como brindarte asesoría gratuita para diseñar una estrategia a fin de que obtengas el crédito hipotecario que buscas.
Autor: Gerardo F. Coronado López
CEO Stratego Real Estate
E-mail: direccion@stratego.mx
Deja una respuesta